Яндекс.Метрика



"Важский край" № 12 2019 года МЭКС Наши авторы Наша клумба Бессмертный полк Подшивка

Как не попасть в мышеловку

23.06.2015

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Просмотров: 155
ОднаКнопка

«Существуют два пути, ведущих к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить средства. Мудрые люди делают и то, и другое одновременно». Эти слова Бенджамина Франклина как нельзя кстати подходят для очередного нашего

урока финансовой грамотности.

На этот раз внимание будет сосредоточено на кредитах. Страницы газет, телевизионная и наружная реклама пестрят различными предложениями: «Начался дачный сезон? Вам необходим кредит!»; «Хотите съездить в отпуск? Придите к нам в офис и оформите кредитную карту. Нужен лишь паспорт» и многими другими заманчивыми предложениями. Но бесплатный сыр только в мышеловке. Дошло до того, что время от времени на телефон приходят смс-ки, в которых банки предлагают взять у них средства, и каждый вторит друг другу: «Это вам нужно».

А нужно ли на самом деле? Каких подводных камней следует избегать, если вы всё-таки решили брать кредит, и на какие аспекты нужно обращать внимание в договоре? На эти вопросы мы и попробуем найти ответы.

Словарь заёмщика

Для начала разберемся с терминологией, прежде чем приступим к дальнейшему обсуждению этой темы.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ –это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ – юридическое лицо, которое для получения прибыли имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР – договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

НЕУСТОЙКА (пеня, штраф) – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности,

в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Копить или не копить?

По факту каждый раз перед заёмщиком встаёт вопрос: начать копить деньги (естественно, если траты несрочные) или поступить проще и взять кредит, но при этом отдав (в лучшем случае) треть банку в знак благодарности за то, что он одолжил вам деньги на определённый срок.

Нередко многие из нас руководствуются собственной импульсивностью – желаемое хочется получить здесь и сейчас. Но прежде чем пойти на столь ответственный шаг, нужно взвесить все за и против, про-анализировать альтернативные варианты. Сперва следует подсчитать затраты на приобретение товара в данный момент без займа, в том числе вариант с беспроцентной рассрочкой платежа. Полученные цифры необходимо соотнести с итоговой суммой, если вы решите взять кредит (стоимость товара + проценты по кредиту, которые вы заплатите банку). Есть ли смысл переплачивать? Безусловно, в некоторых случаях есть. Так, например, покупка автомобиля позволит меньше времени тратить на передвижения, благодаря чему появится свободное время, которое можно потратить на дополнительные заработки.

Также не менее важно соотнести предполагаемые выплаты по кредиту со своими доходами. Чтобы качество вашей жизни не уменьшилось, ежемесячный платёж ни в коем случае не должен превышать 50 процентов от вашего семейного дохода. Необходимо проанализировать возможные ситуации, когда вам понадобятся деньги – учёба ребёнка, болезнь и многое другое. В таком случае станут ли выплаты для вас обременительными?

Очень часто люди ошибаются, беря в расчёт предполагаемые повышение заработной платы, премии и тому подобное. Не стоит при анализе опираться на них. Поверьте – всё это очень зыбко. Расчет следует производить на основе имеющихся доходов, а не предполагаемых. А уж если вам повёзет, и все-таки произойдёт долгожданное повышение заработной платы, то деньгам найдётся другое применение, в том числе досрочное погашение кредита.

Думайте сами, решайте сами лучше ли вам будет скопить деньги или взять кредит… Всё зависит от конкретной ситуации.

Памятка заёмщику

1. Определите конкретную цель кредита. Именно на основе этого вы можете судить по поводу того, нужен кредит или можно обойтись собственными средствами.

2. Ищите акции. Ориентируйтесь на время года – часто 0-0-24 проходят в преддверии праздников. Иногда выгодно подождать несколько недель или месяцев, чтобы взять товар без переплаты.

3. Если решили брать кредит наличными, то подготовьте для взятия кредита дополнительные документы. Чем больше бумаг вы представите в подтверждение собственной платежеспособности, тем ниже банк может предложить процентную ставку.

4. Кредит лучше брать наличными в банковских отделениях, а не на банковских стойках в торговых центрах. Во многих банках выбор кредитных продуктов в отделении намного шире и ставки ниже.

5. Не гонитесь за быстрым сроком рассмотрения заявления. Поверхностная проверка клиента увеличивает риск для банка, и это закладывается в процентную ставку. Три – четыре дня вполне достаточно, чтобы служба безопасности банка полностью проверила потенциального заемщика.

6. Чем меньше срок кредита, тем меньше общая переплата. В идеале старайтесь взять кредит на срок не более года – тогда реальная переплата будет в большинстве случаев равняться заявленной процентной

ставке.

7. После совершения последнего взноса обратитесь в банк и урегулируйте все вопросы с закрытием кредита. Бывает так, что остается пустяковая сумма, которая вами не была погашена, которая значительно разрастается со временем.

Осведомлён - значит вооружён

Во многих конторах кредиторы идут на нарушение законов. Я и сама с подобным сталкивалась, но, увы, не знала того, что знаю теперь. Так, потребительское кредитование в России

регулируется следующими основными законодательными актами и документами: Конституцией РФ, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О кредитных историях», законом РФ «О защите прав потребителей», Гражданским кодексом и многими иными документами. Они все есть в открытом доступе, поэтому, прежде чем взять кредит, желательно ознакомиться с этими документами.

Думаю, полезно будет узнать о решении, принятом Президиумом Федеральной антимонопольной службы от 5.09.2012 года «О страховании при заключении кредитного договора». Согласно ему банки не имеют права принуждать заёмщиков страховать жизнь и здоровье. Отказ от страховки не должен стать основанием для отказа в выдаче кредита.

Оформляя потребительский кредит, помните о том, что в соответствии со ст. 168 ГК РФ, только банк может заключать с вами договор потребительского кредита, в иных случаях данный документ не будет иметь никакой юридической силы. Без посредничества банка торговые сети не смогут продать вам товар в кредит.

По федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» заемщик может вернуть кредит через 14 дней с момента его взятия, уплатив проценты лишь только за тот срок, в который вы пользовались займом. Хорошая новость заключается в том, что вам не придется платить штрафные санкции. Но банки могут применить лазейку и включить в договор условия, согласно которым необходимо будет платить дополнительные проценты за что-то. И тогда вам придется погашать не только кредит и проценты за фактический срок его использования, но и те комиссии и суммы, которые будут значиться в документе как дополнительные.

Помощь или мучение?

Опросив родственников, друзей и знакомых, пришла к выводу, что, как минимум, каждый второй уже брал кредит, а некоторые успели даже не один. Мнения разделились на два лагеря – одни твердят о том, что это кабала, и не стоит в неё вообще лезть, другие, наоборот, убеждены в том, что кредиты – благо, и они очень помогают. Брать или не брать кредит – выбор за вами, но решение должно быть принято взвешенно. Иначе вы попадете в число тех, кто считает кредит долговой ямой.

Подготовила Анастасия МИХАЛЕНКО.




Возможно, эти статьи Вам тоже будут интересны:

  1. Берём кредит Но сначала оцените своё финансовое положение и внимательно изучите условия кредитного договора....
  2. Систему гарантий для кредитования аграриев поручил создать Игорь Орлов.По итогам поездки в Холмогорский район временно исполняющий обязанности губернатора Архангельской области Игорь Орлов...
  3. Финансовая грамотность Сколько денег тратит ваша семья на самые неотложные повседневные нужды? Не подсчитывали – признаются многие из нас, если не большинство....
  4. Материнский капитал Срок его действия продлён до 31 декабря 2018 года. В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2015 года №...

Метки: , ,
Рубрики: Бюджет, Жизнь, Культура, Экономика





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *



Copyright © 1918-2021
Информация должна быть свободной. Ссылка - норма приличия.

Для лиц старше шестнадцати лет! 16 +

Государственное автономное учреждение Архангельской области «Издательский дом «Важский край».

Адрес: Архангельская обл., г. Шенкурск, ул. Г. Иванова, д.11
Адреса электронной почты: vkgazeta@gmail.com; vk-gazeta@mail.ru
Телефон: +7 (81851) 4-16-81
Факс: +7 (81851) 4-16-81

ФОТОЗАРИСОВКИ

ВИДЕО

Старинный город Шенкурск раскинулся на правом берегу реки Вага среди сосновых боров. Город славится своей древней историей и множеством мастеров. Шикарные пляжи, а также единственный официальный пляж на котором разрешено купание тоже здесь!

ПОЗВОЛЬТЕ УЗНАТЬ

Следите ли Вы за курсом доллара и евро?

Посмотреть результаты

Архив опросов

Loading ... Loading ...

САМОЕ ПОПУЛЯРНОЕ

ЛУЧШИЕ НОВОСТИ

ПОСЛЕДНИЕ КОММЕНТАРИИ

  • Загрузка...